L'accompagnement financier N°1 en France avec les meilleurs experts.

Bilan patrimonial : sécurisez votre avenir et faites fructifier votre patrimoine

Faire le point sur votre patrimoine, repérer vos points faibles et savoir quoi faire en priorité : c’est tout l’objet du bilan patrimonial. Chez Finarka, il est gratuit et sans engagement.

+350 Personnes accompagnées à ce jour

Demander mon bilan patrimonial gratuit
Simulation en ligne
Comprendre en 2 minutes

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial est un état des lieux complet de votre situation à un instant donné. Il met face à face ce que vous avez déjà (votre patrimoine et vos protections) et ce dont vous pourriez avoir besoin (pour vos proches, en cas de coup dur, à la retraite, pour vos projets), afin de bâtir une stratégie claire et adaptée.

Sans bilan Avec votre bilan Finarka
Des revenus non protégés en cas d’arrêt de travail ou de décès Une protection calibrée sur vos besoins réels et ceux de vos proches
Aucune optimisation fiscale Une optimisation adaptée à votre situation, aujourd’hui et demain
Une épargne trop prudente qui dort Des investissements alignés sur votre objectif de rendement
Un seul placement, un seul montant Une diversification de toute votre capacité d’épargne, de 50 à 10 000 €/mois
Des placements souscrits sans les comprendre Une formation à chaque placement avant de le mettre en place
Des contrats actuels jamais réexaminés Une optimisation de l’ensemble de vos placements existants
Ce que vous y gagnez

Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Faire un bilan patrimonial, c’est d’abord se donner une vision objective et chiffrée de sa situation, là où l’on n’a le plus souvent qu’une vue partielle. C’est ensuite définir des priorités claires, dans le bon ordre : sécuriser, puis développer.

Sécuriser d’abord, parce qu’un patrimoine qui grossit ne sert à rien s’il s’effondre au premier accident de la vie. Le bilan vérifie que vos revenus, vos proches et vos projets sont protégés en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, et que votre retraite est suffisamment préparée.

Développer ensuite, parce qu’une fois vos arrières assurés, l’objectif devient de faire fructifier votre épargne. Au-delà du montant de votre patrimoine, le bilan met en lumière des indicateurs que l’on regarde rarement seul :

  • Le rendement global de votre patrimoine, tous placements confondus ;
  • Votre taux d’endettement et votre capacité d’épargne réelle ;
  • Votre effet de levier, c’est-à-dire votre capacité à emprunter pour investir ;
  • La liquidité de vos actifs, soit la part que vous pourriez mobiliser rapidement ;
  • Votre exposition au risque et votre degré de diversification.

Ces constats débouchent sur des objectifs concrets : protéger vos revenus et vos proches, préparer votre retraite, faire fructifier votre épargne, optimiser votre fiscalité et anticiper votre transmission.

Le bilan n’est d’ailleurs pas réservé aux grandes fortunes. Il est même particulièrement utile quand on est en train de construire son patrimoine, et plus encore pour les indépendants et chefs d’entreprise, dont la protection sociale est souvent plus faible que celle des salariés : en cas d’arrêt de travail, le manque à gagner peut être considérable s’il n’a pas été anticipé.

Faire le point sur ma situation avec un conseiller indépendant
Le bon moment

Quand faire son bilan patrimonial ?

Il n’y a pas de mauvais moment, et le plus tôt reste le mieux. Certaines étapes de vie justifient toutefois de faire ou de refaire le point :

  • Dès le début de la constitution de votre patrimoine, pour que chaque euro épargné travaille au maximum et vous rapporte le plus possible ;
  • Lors d'un mariage, d'un PACS ou d'un changement de régime matrimonial ;
  • À la naissance d'un enfant, qui change les enjeux de protection et de transmission ;
  • Au lancement d'une activité indépendante, quand votre protection sociale change du tout au tout ;
  • À la réception d'un héritage ou d'une donation ;
  • En milieu de carrière, pour tracer des perspectives et corriger le tir ;
  • À l'approche de la retraite, pour sécuriser vos revenus futurs ;
  • Avant ou après la cession d'une entreprise ;
  • Au moment de préparer votre succession.

Entre ces moments, un point régulier (idéalement tous les deux à trois ans) permet de garder une stratégie alignée avec votre situation et avec l’évolution de la réglementation.

Une étape se profile ? Demander mon bilan patrimonial gratuit

Comment se déroule un bilan patrimonial ?

Le bilan se déroule en deux temps. Chez Finarka, l’ensemble est gratuit et sans engagement, le plus souvent en visio avec un expert dédié.

Tout commence par un échange au cours duquel votre conseiller réunit les informations utiles et analyse votre situation. Pour préparer ce rendez-vous sans perdre de temps, une checklist téléchargeable récapitule tout ce qu'il faut rassembler. Ces éléments en main, votre situation est passée au crible

Votre protection : que se passerait-il en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès ? On compare vos garanties actuelles, personnelles comme professionnelles, aux besoins réels de votre foyer (revenus à maintenir, crédits à solder, proches à protéger), sans oublier la santé et la dépendance ;

Votre retraite : on estime vos droits déjà acquis et on les confronte au revenu dont vous aurez besoin, pour mesurer l'effort d'épargne à fournir ;

Votre patrimoine : vos biens immobiliers et vos placements sont analysés sous l'angle du rendement, de la diversification et de la liquidité, pour faire fructifier votre épargne ;

Votre fiscalité : l'imposition de vos revenus et de votre patrimoine est passée en revue pour identifier les leviers d'optimisation pertinents ;

Votre transmission, sur le plan successoral : régime matrimonial, héritiers, clauses bénéficiaires et estimation des droits de succession, pour transmettre dans de bonnes conditions.

Vient ensuite la restitution : un rendez-vous au cours duquel votre conseiller vous remet une synthèse écrite, présente les points forts et les points faibles de votre situation et formule des préconisations concrètes et hiérarchisées, en commençant par les protections à renforcer avant les placements à optimiser. Le bilan est gratuit et sans engagement : à l'issue de cet échange, vous restez entièrement libre de la suite à donner. 

Voir ce que cet audit révélerait chez moi
Checklist doc

Exemple de bilan patrimonial

Rien ne vaut un cas concret. Prenons un couple fictif, Claire et Thomas, 48 et 50 ans, deux enfants. Claire est salariée, Thomas est indépendant (travailleur non salarié). Le foyer déclare environ 110 000 euros de revenus annuels, avec une tranche d’imposition à 30 %.

Ce qu’ils ont Montant Ce qu’il faudrait couvrir Constat
Résidence principale 420 000 € Crédits en cours 270 000 € restants
Investissement locatif 180 000 € Revenu si Thomas s’arrête Très faible (TNS peu couvert)
Assurance-vie 95 000 € Capital décès pour les proches Insuffisant face aux crédits
PEA + livrets 55 000 € Revenu à la retraite Trous de cotisation pour Thomas

À première vue, avec 480 000 euros de patrimoine net, la situation paraît saine. L’analyse révèle pourtant des fragilités, dans l’ordre des priorités :

  • sécurité : si Thomas, indépendant, doit cesser son activité quelques mois, les revenus du foyer chuteraient fortement, faute de garantie arrêt de travail suffisante. Aucun contrat de prévoyance Madelin n’a été mis en place ;
  • décès : le capital de l’assurance-vie ne suffirait pas à solder les 270 000 euros de crédits, ce qui ferait peser une lourde charge sur Claire et les enfants ;
  • retraite : les années d’indépendant de Thomas génèrent peu de droits, et aucun PER n’a été ouvert ;
  • patrimoine : l’immobilier représente 80 % de l’actif, ce qui concentre le risque, et les revenus fonciers alourdissent l’impôt sans être optimisés.

Les préconisations suivent le même ordre : d’abord mettre en place une prévoyance pour sécuriser les revenus et protéger la famille, ensuite ouvrir un PER pour préparer la retraite tout en réduisant l’impôt, puis diversifier l’épargne et revoir la clause bénéficiaire de l’assurance-vie. Sécuriser, puis développer.

Aucune de ces solutions n’est universelle : chaque préconisation dépend des objectifs réels du foyer. C’est justement le rôle du bilan que de les faire émerger.

Qui peut réaliser votre bilan patrimonial ?

Banquier, assureur, notaire, conseiller en gestion de patrimoine, courtier : plusieurs professionnels proposent un bilan patrimonial. Deux critères font la différence.

L'indépendance

Le premier est l’indépendance. Un conseiller adossé à un réseau qui ne distribue que ses propres contrats aura toujours une tentation : faire entrer votre situation dans ses produits, plutôt que l’inverse. Un acteur indépendant, lui, part de vos objectifs et va chercher sur le marché la solution qui vous correspond, sans gamme maison à défendre.

Le volet sociale

Le second est la capacité à traiter le volet social autant que le volet patrimonial. Beaucoup de conseillers se concentrent sur les placements et laissent de côté la protection : que devient votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail ou de décès ?

La position de Finarka : courtier en assurance orienté conseil, immatriculé à l’ORIAS. Notre fondateur a exercé comme Agent général d’assurance (sous mandat A2P) avant de choisir l’indépendance ; il sait donc précisément ce que change le fait de ne plus avoir de produits à pousser. C’est cette neutralité que nous mettons au service de votre bilan.

Échanger avec un conseiller indépendant

Les compagnies avec lesquelles nous travaillons

logo-abeille-assurance
Logo UAF-LIFE
Logo maaf
Logo swisslife
Logo Generali
Logo-AXA
Logo Ilona
Logo orus
Logo april
Logo cardif
logo amundi
Logo AG2R
logo-alptis
Professionnel membre du CNCEF
Professionnel immatriculé ORIAS
Bilan en visioconférence

Bilan patrimonial gratuit, en ligne ou avec un conseiller ?

On oppose souvent deux options. D’un côté, les simulateurs de bilan en ligne : rapides et gratuits, mais génériques, sans suivi, et dont les données sont parfois réutilisées à des fins commerciales. De l’autre, l’accompagnement d’un conseiller, plus complet, mais que certains cabinets facturent.

Finarka réunit le meilleur des deux : un bilan gratuit et sans engagement, mais réalisé avec un expert, le plus souvent en visio. Vous bénéficiez d’une analyse personnalisée et d’un véritable échange, sans payer ni vous engager. Pour aller plus vite, notre simulateur en ligne gratuit vous donne en quelques minutes un tableau de bord personnalisé : une estimation de votre potentiel de patrimoine projeté dans le temps, une répartition d’épargne adaptée à votre profil et une estimation de l’impôt que vous pourriez économiser. Ces projections sont fournies à titre indicatif et non contractuel.

Simulation pré-bilan en ligne

Faire votre bilan patrimonial avec Finarka

Faire votre bilan avec Finarka, c’est choisir un accompagnement indépendant, sur-mesure et inscrit dans la durée. Nous partons de votre situation et de vos objectifs, jamais d’un catalogue de produits, et nous traitons d’abord votre sécurité avant de chercher à développer votre patrimoine. Le bilan est gratuit et sans engagement, et se déroule le plus souvent en visio avec un expert dédié, en présentiel si vous le préférez.

Prêt à y voir clair sur votre patrimoine ?

Bilan patrimonial près de chez vous

Où que vous soyez, nous réalisons votre bilan à distance et, sur demande, en présentiel. Retrouvez votre ville pour en savoir plus :

Astuce : dezoomez pour afficher l'Outre-mer (Antilles, Guyane, La Reunion).

Questions fréquentes

Chez Finarka, le bilan patrimonial est gratuit et sans engagement. Certains cabinets facturent une étude approfondie ; ici, le bilan ne vous engage à rien.

Il n’existe aucun seuil. Le bilan est même particulièrement utile en phase de constitution, et pour les indépendants, dont la protection sociale mérite souvent d’être renforcée.

Un simulateur en ligne constitue une bonne première approche, mais il reste générique et non personnalisé. Pour des préconisations adaptées, mieux vaut le compléter par un échange avec un expert.

Comptez de quelques jours à quelques semaines selon la complexité de votre situation, avec un premier rendez-vous d’audit puis un rendez-vous de restitution.

Vos avis d’imposition, vos relevés de placements, les tableaux d’amortissement de vos crédits, vos contrats de prévoyance et de retraite et vos éventuels actes de donation. Notre checklist téléchargeable vous guide.

Le bilan patrimonial est un état des lieux complet de votre situation à un instant donné. La succession, elle, désigne la transmission de votre patrimoine au moment du décès. Le bilan sert justement à anticiper et à optimiser la succession, par exemple en limitant les droits à payer par vos héritiers.

Renseigne tes informations ci-dessous pour accéder à la formation gratuite.

SEULEMENT 24 PLACES DISPONIBLES

Finarka+

Devenir expert

Devenir partenaire

Ebook

Audit offert